寿险公司中期业绩冰火两重天 30家险企徘徊在温饱线

时间:2019-08-29 来源: 专栏

30家险企徘徊在温饱线

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人寿保险公司的中期业绩冰与火两天30家中小型保险公司的“满意线”

今年上半年,人寿保险公司与中小寿险公司的差距进一步扩大。根据《证券日报》记者关于今年第二季度偿付能力报告的报告,在80多家寿险公司中,有30家公司仍处于亏损状态(根据第一季度净利润+第二季度净利润披露)在偿付能力报告中)最大损失超过10亿元。与中小型保险公司相比,上市人寿保险公司上半年的净利润普遍显着增加。

今年上半年,股票市场投资收益总体良好,减税率相对较好。为什么保险公司仍然遭受巨额亏损?小型保险投资部门相关负责人告诉《证券日报》,虽然上半年股权投资收益普遍较高,但一些保险公司的固定收益投资收益低于预期,减值损失累积了。此外,由于一些保险公司的短期保费已经迎来了今年的退保期,加上中长期保费的转变,这些保险公司的投资资产急剧下降,增加了亏损。

个别中小型保险公司

损失超过10亿元

截至8月5日,除了未披露今年第二季度偿付能力报告的上市保险公司及其寿险公司外,大多数非上市保险公司已披露该报告,以及人寿保险公司的整体偿付能力,净利润,现金流量和其他核心。指标也暴露出来。

根据《证券日报》的统计数据,今年上半年,超过40家寿险公司盈利,30家保险公司亏损。除上市保险公司的一般利润外,未上市保险公司中,泰康人寿上半年净利润最高,超过100亿元;在亏损的人寿保险公司中,损失最大的保险公司上半年亏损16.57亿元,2家保险公司亏损4亿多元。

值得注意的是,偿付能力报告中披露的寿险公司的净利润与人寿保险公司的实际半年净利润略有不同。具体净利润以人寿保险公司的最终年度报告为准。

从今年上半年最危险的保险公司来看,保险公司今年第一季度亏损8.263亿元,第二季度亏损8.31亿元,总亏损1.657上半年亿元。虽然保险公司没有透露损失的原因,但偿付能力报告显示,第二季度,公司现金流入29.51亿元,资产现金流出47.7亿元,净现金流出量为经营活动18.19亿元。

保险公司表示,“截至2019年6月30日,公司优质流动资产转为144.64亿元,比上季末减少15.37亿元。公司正在积极调整业务结构,主要推广中长期保险产品,重点发展期间支付业务,特别是长期配送业务,不断增加债务期限,公司将优化资产配置,确保流动性继续充足。 “

从损失较大的保险公司的整体运作情况来看,除了一些新成立的保险公司外,大多数保险公司以前都依赖银保渠道,销售更多的中短期产品。在投降高峰期,现金流量下降,投资资产也有所减少。

例如,另一家亏损较多的中型保险公司在偿付能力报告中表示,在基本压力情景测试中,该公司全球保险业务的净现金流量在今年第三季度为负。与此同时,在压力情景中,该公司的两种产品进入了高投降期。中国信用评级7月31日公布的信用评级报告也显示,自去年以来,中型保险公司受到公司转型和短期和中期产品急剧萎缩的影响。退保率进一步上升,今年面临支付高峰。

上市保险公司

中期业绩显着增加

与中小型保险公司形成鲜明对比的是,上市保险公司今年中期业绩的整体表现引人瞩目。

截至8月5日18:00,除平安未披露的业绩公告外,中国人寿,新华保险,中国太平洋保险和中国人寿保险均披露了今年中期业绩公告。

其中,中国人寿的业绩涨幅最大,2019年中期归属于母公司股东的净利润预计将比2018年同期增加约188.6亿元至221.71亿元,增幅约115%至135%。中国太平洋保险预计2019年底净利润约为162亿元,比去年同期增长96%。新华保险中期回归母网预计增加约46.39亿元,增幅约80%。中国人寿中期净利润预计为136.74亿元至156.27亿元,比上年同期增加39.07亿元至58.6亿元,增长40%至60%。

至于今年上半年业绩预增的主要原因,四家上市保险公司均提到了投资收益增长和所得税收益净利润的提升,因此业绩预先增加。从影响上市保险公司中期业绩的若干因素来看,在溢价方面,随着转型的不断深化,上市保险公司将在上半年推进保护业务,为未来带来后劲。利润增长。在投资方面,今年上半年随着股票市场的上涨,保险公司的投资业务收入预计将大幅增加;在政策层面,随着保险业的减税和减税政策,上市保险公司的利润预计将大幅增加。

天丰证券研究所比较中小型保险公司的现状,认为上市保险公司管理变革和公司重组等短期效应将逐步消除,新产品推广,规模扩大预计代理商将趋于稳定。这是提高保费增长的动力;另一方面,在严格监管下,预计大型保险公司的保费增长将更加稳定,下半年将迎来整体成本比率下降的转折点。

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